Термин «микрокредит» слышали многие, однако не всегда понятно, что именно скрывается за этим финансовым понятием. Чем микрокредит отличается от других видов займов? Для кого он предназначен и в каких случаях может быть полезен? В этой статье мы объясним суть микрокредита, его преимущества и риски, а также ситуации, когда этот заем подходит — и когда лучше выбрать другие решения.
Что такое микрокредит?
Микрокредит — это краткосрочный заем на небольшую сумму, который обычно предлагают небанковские кредиторы. Как правило, такие займы выдаются в размере 500–2000 €, а срок их погашения сравнительно короткий (от нескольких дней до нескольких месяцев). Основная цель микрокредита — обеспечить быстрый, кратковременный финансовый ресурс в ситуациях, когда ждать нельзя.
Главные особенности микрокредита
- Быстрая подача заявки и выдача, в основном онлайн;
- Минимальные требования к документам (выписка со счета);
- Небольшая сумма займа;
- Короткий срок погашения.
Эти займы предназначены только для краткосрочных потребностей, и их стоимость делает их непригодными для долгосрочных целей.
Является ли микрокредит новым видом займа?
Хотя концепция микрокредита в мире существует уже давно, в Латвии он получил популярность с развитием отрасли быстрых кредитов. Цифровые решения и автоматизированная оценка платежеспособности сделали процесс оформления кредита очень быстрым.
Микрокредит — не новый финансовый продукт, однако он адаптировался к современным технологическим возможностям — сегодня, чтобы получить заем, достаточно мобильного телефона и интернет-банка.
В каких случаях микрокредит может быть полезен?
Микрокредит может быть подходящим только в некоторых ситуациях, например:
- срочные расходы, например ремонт автомобиля или медицинские услуги;
- кратковременная нехватка средств до дня зарплаты;
- ситуации, когда важна скорость и нет времени ждать длительную оценку платежеспособности.
Важно помнить: микрокредит — не долгосрочное финансовое решение, и его не следует использовать для регулярных ежедневных расходов.
Преимущества и риски микрокредита
Микрокредиты удобны, но одновременно являются одним из самых дорогостоящих видов займов. Стоимость формируется из процентной ставки и различных комиссий.
| Категория | Преимущества | Рисковые факторы |
|---|---|---|
| Доступ и скорость | Очень быстрая выдача — деньги на счету в течение нескольких минут | Быстрая доступность способствует импульсивному заимствованию |
| Требования к клиенту | Минимум формальностей, мало документов, простая заявка | Оценка платежеспособности может быть поверхностной |
| Размер займа | Небольшие суммы подходят для краткосрочных потребностей | Маленькая сумма не решает больших финансовых проблем, но может создать обязательства |
| Условия погашения | Короткий срок помогает быстро закрыть обязательства | Короткий срок и комиссии формируют высокий ГПС |
| Гибкость | Некоторые кредиторы предлагают продление или более гибкие сроки | Платы за продление значительно увеличивают общие расходы |
| Расходы | Иногда доступны акции или скидки для первого займа | Общие расходы высокие — проценты, комиссии, штрафные проценты |
Альтернативы микрокредиту
Не всегда нужно занимать большие суммы. Даже небольшой финансовый ресурс иногда может быть решающим. Если микрокредит кажется слишком дорогим или условия погашения слишком короткими, стоит рассмотреть несколько альтернатив, которые могут обеспечить аналогичную или даже более выгодную возможность получить необходимые средства, при этом обеспечив такой же быстрый процесс рассмотрения и выплаты.
Потребительский кредит
Потребительский кредит — одно из наиболее распространённых альтернативных решений микрокредиту. Он предлагает большую сумму займа, более длительный срок и более низкую процентную ставку. Даже если нужна небольшая сумма, потребительский кредит может быть выгоднее, поскольку общие расходы обычно значительно ниже, чем у микрокредитов.
Быстрый кредит
Быстрый кредит похож на микрокредит, однако суммы займа и сроки могут быть немного более гибкими. Это решение подходит, когда требуется срочное финансирование, и важна скорость выдачи. Однако расходы остаются относительно высокими, поэтому быстрый кредит следует выбирать только при уверенности в возможности погашения в короткий срок.
Кредитная линия
Кредитная линия — более гибкое решение, чем микрокредит, поскольку позволяет использовать ровно столько средств, сколько нужно в данный момент. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму, а не на весь кредитный лимит. Этот вид финансирования особенно полезен тем, у кого время от времени возникают небольшие дефициты бюджета, но нет необходимости в фиксированном займе с установленным сроком погашения.
Как занимать безопасно и устойчиво?
Безопасное и устойчивое заимствование означает не только способность получить кредит сегодня, но и возможность без проблем вернуть его завтра. Перед тем как нажать кнопку «Подать заявку», важно оценить свои потребности и финансовые возможности.
Первый шаг — понять, действительно ли заем необходим. Если потребность можно отложить, покрыть за счет накоплений или с помощью более дешевой альтернативы, кредит может быть не лучшим решением. Заимствование оправдано, когда оно помогает достичь важной, четко определённой цели и есть реальный, выполнимый план погашения.
Второй важный аспект — бюджет. Перед оформлением займа стоит составить подробный обзор ежемесячных доходов и расходов, определив, какой платеж действительно «по карману». Надежный принцип: выплаты по кредиту не должны существенно сокращать возможности покрывать основные потребности и формировать хотя бы небольшой резерв.
Важно также иметь «финансовую подушку безопасности». Даже занимая, желательно сохранить небольшой резерв на непредвиденные случаи. Он защитит от ситуаций, когда любой незапланированный расход приводит к просрочке. Если такой резерв невозможен, возможно, сумма займа слишком велика или срок слишком короткий.
