Если бы случилось чудо и пасхальный заяц превратился в Деда Мороза, жители Латвии больше всего хотели бы получить от него вторую зарплату — без необходимости работать. Такой подарок выбрал бы каждый третий опрошенный (34 %), свидетельствуют данные опроса жителей, проведённого компанией финансовых решений «Moneza» в сотрудничестве с исследовательским агентством «Norstat».* Между тем каждый четвёртый (26 %) предпочёл бы банковский счёт с неограниченной кредитной линией.
Тем временем другие ощущают в себе дух инвестора и хотели бы стать обладателями яиц, которые сами превращаются в биткоины (13 %), а 4 % желают узнать волшебную формулу, которая помогла бы дотянуть до дня зарплаты. Каждый пятый (22 %) не выбрал бы ни один из предложенных вариантов.
«В целом стремление к лучшей финансовой обеспеченности является весьма мотивирующим фактором: оно стимулирует к получению образования, продвигает человека по карьерной лестнице, позволяя получать более высокую зарплату. Деньги также создают ощущение безопасности, стабильности и расширяют свободу выбора», — говорит руководитель «Moneza» Сандис Эглавс. «Когда человек чувствует себя финансово стабильно, он может больше выбирать, а не просто приспосабливаться. Однако для эффективного управления своими финансами важна финансовая грамотность».
Вторая зарплата — но знаем ли мы, как её потратить?
Вторая зарплата без необходимости работать многим показалась бы отличным подарком — её чаще всего выбрали бы респонденты до 39 лет (40 %), жители Риги (39 %) и женщины (36 %). В то же время представитель «Moneza» напоминает, насколько важно устанавливать конкретные цели в случаях, когда внезапно появляются дополнительные денежные средства — например, премия на работе или подарок от близких.
«К сожалению, зачастую наблюдается тенденция — неожиданно или легко полученные деньги люди также тратят более легкомысленно, желая незамедлительно порадовать себя», — рассказывает руководитель «Moneza». «Поэтому стоит заранее записать для себя те потребности, которые действительно важны — например, давно отложенное обучение, более современные и энергоэффективные бытовые приборы, улучшение здоровья или абонемент в спортзал. Если таких целей нет, существует риск, что деньги будут потрачены на малозначимые вещи, без которых можно было бы обойтись».
Неограниченный кредитный лимит — расширяет или сужает наши возможности?
Банковский счёт с неограниченным кредитным лимитом чаще выбрали бы женщины (30 %) и молодёжь до 29 лет. Как отмечает С. Эглавс, кредитная карта может быть отличным финансовым инструментом в ситуациях, когда нужно совершить более крупную покупку, но в данный момент не хватает средств.
«Однако следует помнить, что за использованный кредитный лимит нужно платить процентные платежи. Поэтому перед таким шагом важно подумать, действительно ли конкретная покупка необходима именно сейчас. Если ответ — «да», следует также оценить свои возможности погасить платежи в установленный срок, чтобы не погрязнуть в долговых обязательствах как в «чёрной дыре». Кредитная карта с неограниченным лимитом подходит лишь тем, кто соблюдает очень строгую финансовую дисциплину», — поясняет представитель «Moneza».
Биткоины — подходящая ли это инвестиция?
Яйца, которые превращаются в биткоины, чаще всего выбрали бы лица с основным образованием (29 %), студенты (22 %), люди с очень высоким (19 %) или очень низким доходом — до 350 евро в месяц (18 %), а также мужчины (17 %).
По словам руководителя «Moneza», покупка биткоинов уже некоторое время является популярным трендом, но вместе с тем это также очень специфический и рискованный вид вложений, подверженный значительным колебаниям стоимости. Такие инвестиции могут подойти более молодым и состоятельным людям, которые готовы идти на риск и способны принять возможные убытки.
«Если у человека не хватает знаний о том, как управлять такого рода инвестициями, определённо рекомендуется проконсультироваться с финансовым экспертом», — советует С. Эглавс. «Возможно, гораздо разумнее было бы выбрать более простые и стабильные виды инвестиций — например, вложения в акции, облигации или недвижимость».
Волшебная формула — анализ расходов
Данные показывают, что волшебная формула, как дотянуть до следующей зарплаты, особенно актуальна для жителей с более низким уровнем образования и ограниченными доходами, а также для социально менее защищённых групп общества. Такой подарок в среднем чаще, чем в других группах населения, хотели бы получить жители с личным доходом от 151 до 550 евро в месяц (12 %), домохозяйки и лица, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком (12 %), лица с основным образованием (12 %), а также семьи с четырьмя детьми (11 %). В этом случае важно искать возможности расширять знания, приобретать новые навыки и находить дополнительные источники дохода.
«Если доходы действительно низкие, то копить может быть очень трудно или даже невозможно, и необходимо искать другие — более комплексные решения. Однако наблюдения показывают, что даже люди со средним и высоким достатком зачастую могут с трудом дотянуть до зарплаты», — отмечает руководитель «Moneza». «Во втором случае решение несложное — необходимо лишь регулярно следить за своими расходами и анализировать, где есть возможность сэкономить. Это можно делать, например, с помощью простой таблицы Excel или одного из бесплатных приложений для планирования финансов, например, Goodbudget, PocketGuard или Spending Tracker. Такая привычка позволяет в конце месяца чётко увидеть, куда деньги были потрачены нецелесообразно, и разумнее спланировать бюджет на следующий месяц».
Как указывает финансовый эксперт, к сожалению, пасхальный заяц приносит лишь крашеные или шоколадные яйца, а не чудеса, поэтому каждому необходимо самому взять на себя ответственность за свою финансовую грамотность и заложить прочный фундамент для финансового комфорта.
* Опрос проводился в марте этого года; в нём приняли участие 1005 жителей Латвии в возрасте от 18 до 74 лет.
