Хотя в наше время много говорят об умном управлении финансами, в том числе создании накоплений, в жизни нас нередко подстерегают неожиданные расхода, а также ситуации, когда сбор необходимой суммы денег для какого-то проекта займет слишком много времени. В такой ситуации пригодятся кредиты, предлагаемые и банковскими, и небанковскими кредитодателями.
Что такое «небанковский кредит»?
Небанковский кредит — это вид займа, который предоставляется небанковскими кредитодателями. В отличие от банков, которые предлагают разные финансовые услуги, небанковские кредитодатели сосредоточивают свою деятельность в основном на выдаче кредитов частным и юридическим лицам. Некоторые небанковские кредитодатели предлагают также услуги консолидации кредитов и рефинансирования.
Со сменой привычек получателей кредитов растет и разнообразие предлагаемых небанковскими кредитодателями услуг. При рассмотрении возможности оформить кредит важно не только ознакомиться с доступной суммой кредита, сроками оплаты, процентной ставкой и другими договорными условиями, но и убедиться, что выбранный кредитодатель имеет лицензию, надежен и имеет положительные отзывы.
Какие доступны виды небанковских кредитов?
Виды небанковских кредитов есть разные. У каждого из них есть своя специфика, доступная сумма и сроки оплаты. Чтобы получить кредит, соответствующий вашим нуждам, следует подробно выяснить о том, что кредитодатели предлагают, а также оценить свою способность получить кредит и его вернуть.
Самыми популярными видами небанковских кредитов являются:
- Потребительский кредит. Такой кредит позволит вам получить небольшую или среднюю сумму на различные покупки и личные проекты. Потребительский кредит можно получить в размере от нескольких сотен до нескольких тысяч евро, с оплатой в течение продолжительного срока — по графику оплаты, установленному в договоре. Потребительским кредитом можно воспользоваться, например, чтобы купить новую бытовую технику, отремонтировать жилье или оплатить расходы на образование.
- Кредит под залог. Принимая решение о выдаче займа, и банковские, и небанковские кредитодатели учитывают платежеспособность и кредитную историю потенциального его получателя. В ситуации, когда один или оба этих фактора не соответствуют условиям и вызывают сомнения о способности получателя оплатить кредит, то может быть предложен кредит под залог. Чаще всего в качестве залога (обеспечения) используется недвижимость или автомобиль.
- Кредитная линия. Небанковские кредитодатели предлагают и кредитные линии. Этот вид кредитов сейчас широко распространен, благодаря своим гибким условиям. При рассмотрении заявления, кредитодатель устанавливает кредитный лимит, в рамках которого получатель кредита может брать деньги столько раз, сколько это необходимо. Это означает, что предоставленную сумму не нужно выбирать всю целиком, и получить ее можно по частям. Кроме того, проценты платить нужно только за сумму, которая была использована. Кредитная линия может пригодиться в ситуации, когда планируется большой проект, и неясно, сколько денег на него потребуется.
- Автокредит. Покупка автомобиля требует немалы, финансовых вложений, ввиду чего часто актуальны услуги лизинга и автокредита. Выданный небанковским кредитодателем автокредит в определенной мере подобен потребительскому кредиту, с тем отличием, что он выдается и используется для конкретной цели. В отличие от лизинга, при использовании автокредита купленное транспортное средство сразу переходит в собственность покупателя.
- Кредит на ремонт. Небанковские кредиты предлагаются и для других конкретных задач — например, для ремонта жилья. Однако это не означает, что, получив такой кредит, вам нужно будет подавать небанковскому кредитодателю отчеты о том, как вы его сумму используете.
Предлагаемые кредиты бывают и других видов. Оцените свои нужды и возможности, чтобы выбрать самый подходящий!
5 мифов о небанковских кредитах в нашем обществе
Как и почти любая другая тема, небанковские кредиты — источник дискуссий и различных мифов в нашем обществе. Из-за этого распространены о них разные мнения. Некоторые с готовностью ими пользователями, а кто-то считает их сложными, ненадежными и невыгодными. А как в действительности?
Миф № 1. Процедура оформления кредита — сложная и занимает много времени
В свое время оформление банковских и небанковских кредитов действительно занимало немало времени. Нужно было лично идти в кредитное учреждение и планировать продолжительное улаживание формальностей. Сейчас, благодаря развитию технологий, кредитные учреждения позволяют экономить время возможностью выдачи кредита в интернете. Поэтому подача заявки на получение кредита займет всего несколько минут — и сделать это можно из любого места, где есть интернет.
Заявление можно подать в любое время суток, хотя решение о выдаче кредита будет принято в рабочие часы кредитодателя. Сейчас во многих странах, включая Латвию, небанковские кредиты — это один из самых быстрых способов получить необходимую сумму. Это особенно важно, когда деньги нужны срочно. Несмотря на относительно простую доступность небанковских кредитов, важно оценить свою платежеспособность перед получением кредита.
Миф № 2. Небанковские кредиты — невыгодные.
Еще одно предубеждение, связанное с небанковскими кредитами — это высокие процентные ставки, из-за которые такие кредиты невыгодны. Следует учитывать, что равно как и с банковскими займами, процентные ставки небанковских кредитов зависят и от вида кредита, и от условий кредитодателя.
Кроме того, процентная ставка часто назначается индивидуально, с рассмотрением конкретного кредитного заявления, платежеспособности получателя и других аспектов. Если у кредитополучателя есть регулярные официальные доходы в достаточном размере и положительная кредитная история, то и процентная ставка по кредиту будет выгоднее.
Миф № 3. Небанковские кредиты создают значительное финансовое бремя
Есть также мнение о том, что оформление небанковских кредитов связано с большим финансовым бременем и, как следствие, финансовыми проблемами. Но трудности с выполнением кредитных обязательств могут возникнуть, даже если оформлен потребительский или другой кредит в банке. Большое финансовое бремя создается не выбором кредитодателя и предоставляемых им услуг, а необдуманное получение кредитов, а также другие аспекты — например, резко сократившиеся доходы. Вне зависимости от выбранного вами кредитодателя важно сравнивать разные варианты и оформлять кредит только тогда, когда вы уверены, что сможете вернуть его в установленное время.
Миф № 4. Для получения небанковского кредита нужны большие доходы
Хотя при рассмотрении кредитного заявления кредитодатель действительно учитывает уровень доходов потенциального получателя кредита, уровень доходов скорее влияет на то, на какую сумму и на какой срок кредит может быть ему выдан. Важно, чтобы доходы были официальными, регулярными и соответствовали запрошенной сумме кредита.
В ситуации с более низкими доходами, кредитодатель может предложить меньшую сумму кредита или другие условия — например, кредит под залог. Важно учитывать, что официальными доходами считается не только зарплата, но и другие источники доходов.
Миф № 5. Досрочно оплачивать кредит невыгодно
Еще один кредит связан с оплатой кредита. При оформлении небанковского кредита устанавливается и срок его оплаты. Платежи по кредиту ведутся в соответствии с установленным договоре графиком. На это не значит, что сумму кредита нельзя вернуть быстрее.
Чаще всего кредитодатель устанавливает минимальную сумму ежемесячного платежа, но платеж можно сделать и больший, что позволит вернуть кредит быстрее и сократить общие по нему расходы. Чтобы избежать неприятных неожиданностей в дальнейшем, следует тщательно ознакомиться с условиями оплаты кредита при оформлении заявки на его получение — в том числе возможность оплатить кредит досрочно: эти условия могут отличаться у разных кредитодателей и для разных видов кредитования.
Возможности небанковских кредитов обширны: получить можно и краткосрочные, и долгосрочные кредиты. Одно из важнейших их преимуществ — это их доступность. Кредит можно получить всего за несколько минут. Но с учетом того, что такие услуги обеспечиваются в Латвии разными поставщиками, важно сперва сравнить их предложения и только затем принимать решение.
