В наше время и банковские, и небанковские кредитодатели предлагают обширный ассортимент кредитов для разных нужд и целей. С одной стороны, это удобно, так как каждый сможет найти себе именно тот кредит, который им нужен. С другой — выбор может только запутать. Итак, какой вид кредитов стоит выбрать? Что еще следует знать перед оформлением кредита?
Подробные ответы на эти вопросы вы найдете в статье.
Потребительский кредит
Потребительский кредит сейчас — один из самых популярных видов кредитования. Его можно использовать в разных целях — например, для покупки бытовой техники, мелкого ремонта и благоустройства жилья, а также на незапланированные расходы. Потребительские кредиты предлагаются на сумму до нескольких тысяч евро. Она зависит от конкретного кредитодателя, а также от платежеспособности кредитополучателя. Потребительский кредит считается долгосрочным кредитом, так как возвращается он в течение продолжительного периода — от нескольких месяцев до нескольких лет.
Одно из преимуществ потребительского кредита — это его доступность, предлагают его почти все кредитодатели. Поэтому наилучший вариант найти легче всего. Полученные деньги можно тратить на свое усмотрение — не нужно отчитываться о том, на что пошли занятые средства.
Чтобы получить потребительский кредит, нужно выполнить требования кредитодателя. В большинстве случаев, этот вид кредита доступен лицам возрастом от 20 лет, хотя есть и кредитодатели, которые установили эту планку на уровне 18 лет. Важными факторами являются также кредитная история (она должна быть положительной), а также уровень доходов.
Автокредит
Автокредит — это один из подвидов потребительского кредита, хотя предназначен он для конкретной цели, покупки автомобиля. Такой кредит пригодится также для покупки мотоцикла или другого транспортного средства. Автокредит может использоваться для покупки нового или подержанного транспортного средства.
Доступная сумма кредита зависит от кредитодателя. Обычно лимит устанавливается на уровне 15 000 евро, хотя может быть доступно финансирование и более крупного размера. Разным бывает и срок оплаты — от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от условий кредитодателя и суммы кредита.
В сравнении с лизингом автомобиля, автокредит дает некоторые преимущества. Во-первых, не требуется первый взнос. Это значит, что вам не нужно иметь на руках свои средства, чтобы купить желаемый автомобиль. Это очень удобно в случаях, когда транспортное средство нужно срочно — например, для работы.
Второе важное преимущество — при покупке транспортного средства, его можно сразу зарегистрировать на имя покупателя. Таким образом, оно переходит в собственность кредитополучателя, а не лизинговой компании. Кроме того, при использовании автокредита необязательно страхование «каско». Следует учесть, что условия такого кредита могут отличаться у разных кредитодателей, но преимущества автокредита в целом очевидны.
Что касается условий получения кредита, то они, как и со всеми остальными видами кредитов, зависят от конкретного кредитодателя, у которых кредит оформляется. Есть те, кто предлагают автокредит кредитополучателям возрастом от 18 лет, позволяя молодым людям купить свой первый автомобиль сразу по получении прав. Есть и такие, кто требует, чтобы кредитополучатель был не моложе 20 лет.
Еще один фактор, который следует учесть — это то, что автомобиль нужно купить и зарегистрировать в Службе безопасности дорожного движения (CSDD) в течение определенного срока после получения кредита. Чаще всего на покупку авто дается 30 дней. После регистрации автомобиля кредитодателю нужно будет подать копию его технического паспорта.
Стоит еще раз подчеркнуть, что условия получения и возврата кредита могут отличаться, в зависимости от требований кредитодателя и возможностей кредитополучателя. Перед оформлением кредита внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Если необходимо, проконсультируйтесь со специалистами кредитного учреждения.
Быстрый кредит
Быстрый кредит — это подвид краткосрочного кредита. Срок оплаты такого кредита сравнительно короткий, поэтому сумма таких кредитов довольно мала — от десятков до сотен евро.
Быстрый кредит предназначен для покрытия небольших расходов — например, срочной оплаты счета, когда до дня зарплаты ждать уже нельзя. Быстрый кредит можно использовать не только на непредвиденные расходы, но и на небольшие покупки.
Такой кредит можно получить в относительно короткий срок. Во-первых, нужно будет заполнить заявку в интернете, которая рассматривается очень быстро (при условии, что заявка подана в рабочее время кредитодателя). В случае утвердительного решения, деньги будут за несколько минут перечислены на банковский счет, указанный во время регистрации. Полученные средства можно тратить на свое усмотрение. Быстрый кредит, как правило, предлагается без залога и поручительства, что упрощает его оформление и получение.
Рассматривая возможность взять такой кредит, следует иметь в виду, что по сравнению с другими видами кредитования, быстрые кредиты отличаются высокими процентными ставками. Но так как такой кредит выдается на короткое время, общие расходы по нему будут весьма приемлемыми.
Если вы планируете оформить быстрый кредит, важно обратить внимание на размер платежа. Оцените свои финансовые возможности и убедитесь, что сможете позволить себе месячный платеж. Если срок выбранного кредита — 30 дней, задумайтесь, не оставит ли оплата кредита дыру в вашем бюджете.
Есть кредитодатели, которые выдают такие кредиты лицам возрастом от 18 лет, но большинство требуют, чтобы кредитодатели были не моложе 20 лет. Важными аспектами, учитываемыми при оформлении, являются доход кредитополучателя и его кредитная история — эти факторы критически важны при получении любого кредита.
Кредитная линия
Популярным видом кредитов является и кредитная линия. Она по-своему похожа на выдаваемые банками кредитные карты. По рассмотрении кредитного заявления, кредитополучателю назначается кредитный лимит. В его пределах можно получить всю сумму сразу — или по частям. В целом, кредитную линию можно считать долгосрочным кредитом, так как в зависимости от уровня лимита линии и того, какая сумма от него уже использована, кредитную линию можно оплачивать в течение нескольких месяцев — и даже лет. Нужно ежемесячно вносить минимальный платеж, который зависит от использованной суммы. А если кредитная линия оформлена, но не используется, то никаких платежей вносить будет не нужно.
Кредитная линия может пригодиться в ситуации, когда планируется большой проект, и неясно, сколько денег на него потребуется. Кроме того, кредитная линия может использоваться как «подушка безопасности» — на случай непредвиденных ситуаций, когда срочно нужны деньги. При оформленной кредитной линии получить дополнительную сумму денег сравнительно нетрудно.
В целом, благодаря своим гибким условиям, кредитная линия дает много преимуществ. Однако доступность кредита может создать риск необдуманного кредитования, когда заемщик берет больше денег, чем это необходимо. Это, в свою очередь, может привести к трудностям с возвратом кредита. Всегда важно оценивать свои нужды и потребности — вне зависимости от того, какой кредит вы оформляете!
Что касается условий получения кредитной линии, то они такие же, что и у потребительского или быстрого кредита. Кредитная линия выдается лицам с достаточным доходом и положительной кредитной историей.
Ипотечный кредит
Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки недвижимого имущества. Следует учитывать, что в большинстве случаев, такой кредит выдается под залог. В качестве обеспечения может служить та недвижимость, которую и планируется купить или построить. Это означает, что купленное жилье перейдет в полную собственность кредитополучателя только по погашении ипотечного кредита.
Как правило, ипотечный кредит используется для покупки и строительства недвижимости. Хотя он может подойти и в случае перестройки, благоустройства и ремонта здания.
Такой вид кредитования предлагается и банками, и небанковскими кредитодателями. Выбор между банком и небанковским кредитодателем зависит от нескольких факторов — в том числе, от необходимой суммы кредита. Банки обычно предлагают ипотечные кредиты большего размера.
Срок погашения такого долгосрочного кредита может составлять до 40 лет. Выбирать его следует в зависимости от желаемого месячного платежа. Чем он выше, тем быстрее кредит можно будет оплатить. Общие расходы по кредиту также зависят от срока оплаты. В отношении процентных ставок — они у ипотечных кредитов ниже, чем у других видов кредитования. Но нужно помнить, что процентные ставки, равно как и другие условия кредита, определяются в индивидуальном порядке.
Оформление ипотечного кредита требует немало времени и сил — этот процесс определенно не быстрый. Оценивая заявление о кредите, кредитодатель учитывает уровень доходов, кредитную историю, а также текущие кредитные обязательства и их размер. Заявка на получение такого кредита подается после того, как будет выбрана собственность, которую планируется купить. Как правило, необходима и оценка конкретного недвижимого имущества.
Еще один фактор, о котором не следует забывать — это дополнительные расходы, необходимые для оформления документов, записи в Земельной книге и других связанных с этой сделкой издержек. Так что ипотечный кредит — один из тех кредитов, который может потребовать немало времени и активного участия. Однако это — возможность получить собственное жилье, и в наше время без оформления кредита такое без кредита позволить себе могут немногие.
Как сравнить кредиты?
Эти и другие виды кредитов есть в ассортименте разных кредитодателей. Когда вы рассмотрите разные виды доступных кредитов и поймете, какой из них вам подойдет лучше всего, следующим шагом станет сравнение разных его вариантов — и нахождение того, который наиболее соответствует вашим требованиям и нуждам.
То, на какие факторы следует обратить внимание при рассмотрении кредитных предложений, зависит от выбранного вида кредита. Например, если это автокредит, то его нюансы будут более специфическими, чем в случае с потребительским или быстрым кредитом.
Однако вне зависимости от того, какой кредит вы собираетесь брать, обратите внимание на
- Процентную ставку — от нее зависит общие расходы по кредиту. Помните, что в большинстве случаев процентную ставку определяют индивидуально, с учетом платежеспособности и кредитной истории кредитополучателя.
- Срок погашения и условия оплаты кредита, в том числе возможность оплатить кредит досрочно, чтобы таким образом сократить сумму уплачиваемых процентов.
- Доступная сумма кредита — оцените, достаточна ли сумма, предлагаемая кредитодателем, для вашего проекта. Если нужен краткосрочный кредит, то обратите внимание на минимальную доступную сумму кредита.
Если у вас возникнут вопросы об оформлении или оплате кредита, всегда обращайтесь к кредитным специалистам, которые дадут на них ответы и посоветуют наилучшие решения.
Ответственное оформление кредитов
Сейчас выбор краткосрочных и долгосрочных кредитов обширен — что позволяет кредитополучателям претворять в жизнь малые и крупные планы. Но стоит иметь в виду, что каждая финансовая услуга — это ответственность. Поэтому перед оформлением таких услуг, следует оценить и их необходимость, и собственную платежеспособность.
Брать в долг стоит только тогда, когда вы убедитесь, что сможете оплатить кредит в соответствии с договором. Если с погашением кредита все же возникнут трудности, обратитесь к кредитодателю, чтобы договориться о решении, приемлемом для обеих сторон.
Кредит — это возможность получить дополнительные средства на срочные повседневные платежи и на более крупные расходы. Однако важно заранее ознакомиться со всей важной информацией и оценить свою способность выполнить финансовые обязательства.
