Планируя крупную покупку или другие расходы, не всегда есть желание или возможность сразу оплатить всю необходимую сумму. В таких ситуациях один из вариантов — распределить расходы на более длительный период, выбрав, например, кредит в интернете или товарный лизинг, то есть покупку в рассрочку.
Хотя оба решения позволяют платить постепенно, способы их использования различаются. Поэтому нет одного решения, которое подходило бы лучше всего во всех ситуациях. Выбор зависит от того, что ты хочешь финансировать, какая сумма необходима, где ты планируешь совершить покупку или получить услугу и какие условия финансирования тебе доступны.
Что такое кредит в интернете?
Кредит в интернете означает, что ты можешь подать заявку на заём дистанционно. В зависимости от предложения кредитора это может быть потребительский кредит, кредитная линия или другая финансовая услуга.
Например, в случае потребительского кредита после рассмотрения заявки тебе могут предоставить определённую сумму денег, которую ты возвращаешь в соответствии с установленным в договоре графиком.
Существенное отличие от товарного лизинга заключается в свободе использования финансирования. Потребительский кредит обычно не привязан к одному конкретному магазину или товару. Если условия займа это предусматривают, ты можешь использовать финансирование для выбранной покупки или услуги.
Это может быть полезно, если ты хочешь, например:
- приобрести несколько товаров в разных магазинах;
- совершить покупку у частного лица;
- оплатить ремонт;
- покрыть расходы на медицинскую процедуру;
- оплатить посещение врача, диагностику или реабилитацию.
Важно помнить, что подача заявки в интернете сама по себе не гарантирует получение займа. Перед выдачей кредита кредитор обязан оценить способность клиента погасить принимаемые на себя обязательства.
Что такое товарный лизинг, или покупка в рассрочку?
Под товарным лизингом, или рассрочкой, в повседневной жизни обычно понимают возможность приобрести конкретный товар и оплатить его стоимость постепенно в течение определённого периода времени.
Такое финансирование обычно оформляется у продавца или в интернет-магазине, который предлагает определённый вариант рассрочки. Это означает, что финансирование связано с выбранным товаром.
Например, если ты хочешь приобрести велосипед, магазин может предложить рассрочку на велосипед на определённый срок. Ты выбираешь велосипед, знакомишься с условиями финансирования и, если заявка одобрена, выплачиваешь стоимость товара несколькими платежами.
Такое решение может быть удобным, если ты уже выбрал конкретный товар и предлагаемые продавцом условия финансирования тебе подходят.
В чём главное отличие?
Главное отличие заключается в том, что и где ты хочешь финансировать. Если ты выбрал конкретный товар у продавца, который предлагает рассрочку, товарный лизинг может позволить оформить и покупку, и финансирование в одном месте.
Например, при покупке велосипеда ты можешь выбрать предложенную магазином рассрочку. Однако если подходящий велосипед ты нашёл у другого продавца или частного лица, у которого рассрочка недоступна, одной из альтернатив может быть потребительский кредит.
Разница ещё яснее видна в случае услуг. Если тебе необходимо оплатить медицинскую процедуру, консультацию врача, диагностику или курс реабилитации, классическая рассрочка на товар может не подойти, поскольку конкретный товар не приобретается. Если поставщик услуги не предлагает собственного варианта разделения платежа, можно рассмотреть другие виды финансирования.
Когда товарный лизинг может быть более подходящим?
Товарный лизинг, или рассрочка, может быть удобным решением, если:
- нужен один конкретный товар;
- ты уже выбрал продавца;
- у продавца доступно предложение финансирования;
- ты знаешь точную стоимость покупки;
- предлагаемые условия погашения тебе подходят.
В рассрочку часто можно приобрести бытовую технику, компьютеры, телефоны, мебель, велосипеды, спортивные товары и другие крупные покупки. Например, рассрочка на велосипед может быть практичным выбором, если ты нашёл конкретную модель и хочешь разделить расходы на несколько платежей, а не оплачивать всю стоимость сразу.
Преимуществом товарного лизинга может быть простой процесс: товар и возможность его финансирования доступны в одном месте. Однако это всегда нужно оценивать вместе с расходами по конкретному предложению.
Когда кредит в интернете может быть более гибким решением?
Кредит в интернете можно рассмотреть в ситуациях, когда финансирование необходимо не для одного конкретного товара, а для более широкой цели.
Например, это может быть актуально, если необходимо:
- приобрести несколько товаров у разных продавцов;
- приобрести подержанный товар у частного лица;
- покрыть расходы на ремонт жилья;
- оплатить медицинскую процедуру;
- покрыть расходы на посещение врача или диагностику;
- оплатить несколько взаимосвязанных услуг.
Например, в случае медицинского обслуживания может понадобиться не только одна процедура, но и консультация врача, обследования и реабилитация. Если каждая услуга предоставляется в другом медицинском учреждении, рассрочка, привязанная к конкретной покупке, может быть непрактичной.
Аналогично для ремонта может понадобиться приобрести материалы в одном магазине, технику в другом и ещё оплатить работу мастера. В такой ситуации более гибкое финансирование может позволить покрыть несколько расходов, связанных с одной целью.
Однако большая свобода использования сама по себе не означает, что кредит будет выгоднее. Всегда нужно оценивать расходы по конкретному предложению и свои возможности погашения.
Всегда ли товарный лизинг дешевле кредита?
Нет. Товарный лизинг не является автоматически более дешёвым, чем кредит в интернете, и кредит в интернете тоже не всегда будет выгоднее рассрочки.
Расходы зависят от конкретного предложения. Продавец может предложить особые условия рассрочки или акцию, а в другой ситуации более выгодным может оказаться отдельное кредитное предложение.
Поэтому важно сравнивать не только название вида финансирования или ежемесячный платёж, но и общие расходы.
Что сравнивать перед выбором финансирования?
Ежемесячный платёж — лишь один из показателей, которые нужно учитывать. Более низкий ежемесячный платёж часто означает более длительный срок погашения, а это может увеличить общую стоимость финансирования.
Сравнивая предложения, обрати внимание на:
- сумму финансирования;
- первоначальный взнос, если он необходим;
- процентную ставку;
- ГПС;
- комиссию и другие расходы;
- срок погашения;
- ежемесячный платёж;
- общую сумму к возврату;
- условия досрочного погашения.
ГПС включает общие расходы по кредиту, в том числе проценты и расходы, связанные с кредитным договором, поэтому это полезный показатель для сравнения предложений. Однако PTAC рекомендует также оценивать общую сумму к возврату и дополнительные комиссии.
Можно ли с помощью кредита в интернете приобрести подержанный товар?
Это зависит от условий выбранной финансовой услуги, однако денежный заём может быть более гибким вариантом в случаях, когда покупка совершается не у продавца, предлагающего рассрочку.
Например, если ты нашёл подходящий другой товар у частного лица, товарный лизинг обычно нельзя будет использовать для финансирования конкретной сделки.
Однако, приобретая подержанный товар, оцени не только финансирование, но и его техническое состояние, наличие гарантии и возможные дополнительные расходы после покупки.
Выбор между кредитом в интернете и товарным лизингом главным образом зависит от того, что ты хочешь финансировать и насколько большая свобода выбора тебе необходима. Если ты нашёл конкретный товар, например, велосипед, компьютер или бытовую технику, и продавец предлагает подходящие условия рассрочки, товарный лизинг может быть удобным решением.
В свою очередь, если финансирование необходимо для нескольких покупок, услуги или расходов у разных поставщиков услуг, например, для ремонта, посещения врача или медицинской процедуры, одним из вариантов может быть кредит в интернете.
