Получить заём новому предприятию не всегда просто, особенно если оно работает сравнительно недавно и ещё не имеет стабильного оборота или достаточной финансовой истории. Для банковского финансирования и решений с государственной поддержкой могут быть установлены определённые требования к сроку деятельности предприятия, финансовым показателям, бизнес-плану или обеспечению, поэтому не каждое новое предприятие может соответствовать этим критериям.
Если традиционные услуги кредитования недоступны, одной из альтернатив являются небанковские займы для предприятий. Небанковские финансирующие организации могут предложить более гибкую и индивидуальную оценку, учитывая не только историю деятельности предприятия, но и его текущее финансовое положение, цель финансирования и способность погашать принятые на себя обязательства.
Почему новому предприятию может быть сложнее получить заём?
Рассматривая заявку предприятия на кредит, финансирующей организации важно убедиться в его способности погашать принятые на себя обязательства. Платёжеспособность предприятий, работающих несколько лет, можно оценить, анализируя оборот, прибыль, денежный поток и другие финансовые показатели за предыдущие периоды.
У нового предприятия такой финансовой истории может ещё не быть, либо она может охватывать лишь несколько месяцев. Поэтому при оценке возможностей финансирования большее значение могут иметь текущие доходы предприятия, отрасль деятельности, бизнес-модель, цель финансирования, прогнозируемый денежный поток и доступное обеспечение.
Это не означает, что заём новому предприятию недоступен. Однако следует учитывать, что финансирующей организации потребуется достаточно информации, чтобы объективно оценить финансовое положение предприятия и его способность выполнять обязательства.
Небанковский заём - альтернатива банковскому финансированию
Если банковское финансирование недоступно или предприятие ещё не соответствует установленным банком критериям, можно рассмотреть небанковское финансирование.
Одним из важнейших преимуществ небанковского финансирования может быть более гибкий подход к оценке предприятия. Вместо того чтобы основывать решение только на сроке деятельности предприятия или финансовых отчётах за несколько предыдущих лет, финансирующая организация может оценить ситуацию предприятия в целом.
Небанковское финансирование может быть актуально и в том случае, если предприятию важно получить решение в сравнительно короткий срок или необходим более простой процесс подачи заявки. Во многих случаях первоначальную заявку можно подать онлайн, указав необходимую сумму финансирования, цель его использования и информацию о предприятии.
При этом следует учитывать, что небанковская финансирующая организация также оценит способность предприятия погасить заём. Более гибкий подход не означает автоматического предоставления финансирования.
На какие цели можно использовать заём для нового предприятия?
Новому предприятию финансирование может понадобиться как для начала деятельности, так и для дальнейшего развития. Перед оформлением займа важно чётко определить, на что будет использовано финансирование и как конкретное вложение поможет достичь бизнес-целей предприятия.
Заём можно использовать, например, для приобретения оборудования и техники, обустройства помещений, закупки товаров или сырья, транспортных нужд, пополнения оборотных средств или других целей, связанных с хозяйственной деятельностью предприятия.
Чем точнее можно обосновать необходимость финансирования, тем легче определить и оптимальную сумму займа. Если для достижения конкретной цели предприятию необходимо 10 000 EUR, нецелесообразно брать на себя обязательства на 20 000 EUR только потому, что такая сумма доступна. Размер займа должен соответствовать фактическим потребностям предприятия и его возможностям погашения.
Что оценивают небанковские кредиторы при рассмотрении заявки?
Сам по себе тот факт, что предприятие новое, не означает, что заявка на финансирование будет отклонена. Заявки обычно оцениваются индивидуально с учётом ситуации конкретного предприятия.
Финансирующая организация может оценивать отрасль и срок деятельности предприятия, текущий оборот, регулярные доходы, денежный поток и существующие финансовые обязательства. В зависимости от вида и условий финансирования может оцениваться также финансовое положение владельцев предприятия или членов правления, а также доступное обеспечение.
Конкретные критерии оценки у каждой финансирующей организации могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с условиями финансирования и минимальными требованиями.
Можно ли получить заём для нового предприятия без залога?
Это зависит от необходимой суммы финансирования, финансового положения предприятия и условий конкретной финансирующей организации. В отдельных случаях предприятию может быть доступно финансирование без залога недвижимости, особенно если необходимая сумма сравнительно невелика и предприятие уже может подтвердить достаточные и регулярные доходы.
Если необходимо более крупное финансирование или у предприятия ещё нет достаточной финансовой истории, финансирующая организация может потребовать дополнительное обеспечение. В зависимости от условий конкретной услуги это может быть актив, принадлежащий предприятию или его владельцу.
Обеспечение может расширить возможности финансирования, но одновременно оно повышает риск заёмщика. Поэтому перед использованием имущества в качестве залога особенно важно тщательно оценить способность предприятия вносить платежи на протяжении всего срока действия договора займа.
Небанковский заём или инвестор - что выбрать?
Наиболее подходящий вид финансирования во многом зависит от стадии развития предприятия, цели финансирования и способности обеспечить достаточный и прогнозируемый денежный поток.
При получении займа владелец предприятия сохраняет свои доли в капитале, однако у предприятия возникают регулярные финансовые обязательства: погашение основной суммы займа и покрытие связанных с финансированием расходов. Если у предприятия уже есть стабильные доходы и можно достаточно точно прогнозировать денежный поток, заём может быть подходящим решением для финансирования конкретных инвестиций или проектов развития.
Привлечение инвестора работает иначе. Инвестор вкладывает капитал в предприятие, обычно получая взамен часть долей в его капитале. Такой вид финансирования может быть более подходящим на самой ранней стадии развития предприятия, когда ещё нет достаточных и регулярных доходов для внесения платежей по займу. При этом следует учитывать, что привлечение инвестора может означать также передачу ему части прав собственности и определённого влияния на решения предприятия.
Если традиционное банковское финансирование новому предприятию недоступно, небанковское финансирование может быть одной из альтернатив. Индивидуальная оценка ситуации предприятия и более гибкий подход могут расширить возможности финансирования и для предприятий со сравнительно короткой историей деятельности. Однако независимо от выбранного вида финансирования сумма займа, общие расходы и график погашения должны быть соразмерны фактическим потребностям предприятия и реальному денежному потоку.
