Maksājumu kartes – kredītkartes un debetkartes – ir kļuvušas par neatņemamu finanšu pārvaldības rīku. Tomēr daudzi joprojām nav līdz galam pārliecināti, kā kredītkartes īsti darbojas un ar ko tās atšķiras no debetkartēm. Šajā rakstā apskatīsim galvenās atšķirības starp kredītkaršu un debetkaršu darbību, to sniegtās priekšrocības, kā arī iespējamos riskus. Tāpat aplūkosim, kā kredītkarte ietekmē Tavu kredītvēsturi, kā arī populārākās kredītkaršu alternatīvas.
Kas ir kredītkarte?
Kredītkarte ir bankas izsniegta maksājumu karte, kas ļauj aizņemties naudu līdz noteiktam limitam. Atšķirībā no debetkartes, kas izmanto tikai tos līdzekļus, kas pieejami Tavā kontā, kredītkarte ļauj veikt maksājumus noteiktā limita ietvaros. Parasti kredītkartēm tiek noteikts “bezprocentu periods” – laika posms (piemēram, 30–50 dienas), kurā Tu vari atmaksāt iztērēto summu, nemaksājot procentus. Tas padara kredītkarti īpaši noderīgu īstermiņa izdevumiem, ceļojumiem vai ārkārtas situācijām.
Kas ir debetkarte?
Debetkarte ir piesaistīta Tavam norēķinu kontam. Katrs maksājums ar debetkarti tiek veikts, izmantojot tikai Tavā kontā pieejamos līdzekļus. Šāda pieeja palīdz labāk kontrolēt personīgo budžetu, jo nav iespējams tērēt vairāk naudas, nekā Tev ir pieejams. Debetkartes ir lieliski piemērotas ikdienas pirkumiem, rēķinu apmaksai, skaidras naudas izņemšanai un citiem ikdienišķiem finanšu darījumiem. Turklāt tās ir plaši pieejamas arī jauniešiem, studentiem un personām bez regulāriem ienākumiem, jo neprasa kredītspējas izvērtēšanu.
Kādos gadījumos izvēlēties kredītkarti vai debetkarti?
Izvēle starp kredītkarti un debetkarti ir atkarīga no Tavām finanšu vajadzībām un dzīvesveida. Ja Tev nepieciešama drošības rezerve neparedzētiem izdevumiem vai plāno ceļojumu, kura ietvaros jārezervē viesnīca vai jānomā automašīna, tad kredītkarte būs piemērotāka. Savukārt, ja vēlies ikdienā stingri kontrolēt tēriņus un izvairīties no kredītsaistībām, debetkarte būs drošāka izvēle.
Kredītkarte vs. debetkarte
- Ikdienas pirkumi – Debetkarte
- Ceļojumi, nomas auto – Kredītkarte
- Ārkārtas tēriņi – Kredītkarte
- Ikmēneša budžeta plānošana un izpilde – Debetkarte
- Bonusu un atlīdzību izmantošana – Kredītkarte
Kam pievērst uzmanību, izmantojot kredītkarti?
- Bezprocentu periods – izmanto to gudri, jo pēc tā beigām tiek piemēroti procentu maksājumi.
- Komisijas maksas – pievērs uzmanību gada maksai, skaidras naudas izņemšanas maksai un valūtas konvertācijas izmaksām.
- Minimālais maksājums – atmaksājot tikai minimālo summu, ilgtermiņā uzkrājas lielākas izmaksas.
- Automātiskā atmaksa – apsver iespēju aktivizēt automātisko maksājumu, lai nekavētu termiņus.
Kā kredītkarte ietekmē kredītvēsturi?
Kredītkarte ietekmē Tavu kredītvēsturi tāpat kā jebkurš cits naudas aizdevums. Ja to izmanto apdomīgi un savlaicīgi atmaksā parādus, tas uzlabo Tavu kredītvēsturi. Tas var būt izšķiroši, ja nākotnē plāno saņemt hipotekāro kredītu, auto kredītu vai patēriņa kredītu. Taču kavēti maksājumi vai pārtērēts limits var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi.
Padoms: izmanto kredītkarti regulāri, bet samērīgi (ne vairāk par 30% no limita) un vienmēr atmaksā iztērēto laikus!
Iespējamie riski, izmantojot kredītkartes
- Pārtēriņš – viegla piekļuve naudai var radīt ilūziju, ka vari atļauties vairāk nekā patiesībā.
- Procentu uzkrājums – kavēta atmaksa ātri noved pie augstām procentu likmēm.
- Kredītreitinga pasliktināšanās – kavēti maksājumi vai pārmērīgas saistības var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi.
Kā izvairīties no liekiem tēriņiem, izmantojot kredītkarti?
Lai gan kredītkarte var būt ērts un noderīgs finanšu instruments, tās izmantošana bez skaidra plāna var novest pie liekiem tēriņiem un nevajadzīgām parādsaistībām. Lai saglabātu finanšu disciplīnu, svarīgi ir ieviest pārdomātus ieradumus un aktīvi sekot līdzi saviem izdevumiem.
- Noteikt maksimālos tēriņu limitus internetbankā;
- Izmantot kredītkarti tikai nepieciešamības gadījumos;
- Regulāri pārbaudīt kredītlimita atlikumu;
- Atmaksāt pilnu summu, nevis tikai minimālo maksājumu;
- Izvairīties no skaidras naudas izņemšanas ar kredītkarti.
Vai kredītkartei ir alternatīvas?
Kredītkarte var būt ļoti noderīga dažādās situācijās — īpaši ceļojumos vai neparedzētu izdevumu segšanai. Tomēr tas nenozīmē, ka tā ir vienīgā izvēle. Viens no populārākajiem alternatīvajiem risinājumiem Latvijā ir nebanku kreditētāju izsniegtās kredītlīnijas.
Kas īsti ir kredītlīnija? Kredītlīnija darbojas līdzīgi kā kredītkarte – tiek piešķirts noteikts limits, no kura iespējams izmantot līdzekļus pakāpeniski. Procenti tiek aprēķināti tikai par faktiski izmantoto summu. Turklāt daudzi aizdevēji nodrošina ātru un vienkāršu pieteikšanās procesu – bez fiziskas kartes vai sarežģītas dokumentācijas.
Kredītkarte vs kredītlīnija
| Kritērijs | Kredītkarte | Kredītlīnija |
|---|---|---|
| Fiziska karte | Jā | Nē |
| Atmaksa | Pilna vai minimālā | Elastīga |
| Procenti | Parasti pēc bezprocentu perioda | Tūlītēji, bet izdevīgāki |
| Apdrošināšana | Bieži iekļauta | Parasti nav |
| Rezervācijām (viesnīcas, auto) | Jā | Nē |
| Piešķiršanas ātrums | Dažu darba dienu laikā | Izskatīšana 15 min. laikā |
Kādos gadījumos dot priekšroku kredītlīnijai?
Kredītlīnija var būt labāka izvēle situācijās, kad nepieciešama lielāka finansiālā elastība vai arī nevēlies izmantot tradicionālu bankas kredītkarti. Tā ir īpaši piemērota:
- Personām ar neregulāriem vai sezonāliem ienākumiem
- Neparedzētiem vai periodiskiem izdevumiem
- Ja nav nepieciešama fiziska karte
- Ja vēlies atmaksāt summu pa daļām
- Ja nepieciešama vienkārša un ātra piekļuve bez liekas birokrātijas
Kredītlīnija ir piemērota arī kā finanšu drošības spilvens, ja vēlies būt gatavs neparedzētām situācijām, taču nevēlies maksāt par kartes uzturēšanu.
Kredītkartes un debetkartes kalpo dažādiem mērķiem. Pareiza maksājumu kartes izvēle var būtiski uzlabot Tavu ikdienas finanšu pārvaldību. Kredītkarte piedāvā elastību un papildu drošību, savukārt debetkarte nodrošina vienkāršību un tēriņu kontroli. Alternatīvas, piemēram, kredītlīnija, sniedz papildu izvēles iespējas bez nepieciešamības izmantot tradicionālos banku pakalpojumus. Izvērtē savas vajadzības un aizņemies atbildīgi – Tava finanšu veselība būs Tev pateicīga.
