Mūsdienās gan bankas, gan nebanku aizdevēji piedāvā plašu dažādu kredītu klāstu atšķirīgiem mērķiem un prasībām. No vienas puses - tas nozīmē ērtības, jo katram iespējams atrast savām vajadzībām piemērotāko kredīta veidu. Tomēr izvēle var radīt arī apjukumu - kuram no kredītu veidiem dot priekšroku? Ko vēl vērts zināt pirms kredīta noformēšanas?
Par to vairāk raksta turpinājumā.
Patēriņa kredīts
Patēriņa kredīts ir viens no populārākajiem kredītu veidiem mūsdienās. Tas var tikt izmantots dažādiem mērķiem - pirkumiem, piemēram, sadzīves tehnikas iegādei, nelielam mājokļa remontam un labiekārtošanai, kā arī neplānotu tēriņu segšanai. Pieejamā summa, noformējot patēriņa kredītu, var sasniegt vairākus tūkstošus eiro. Tas atkarīgs no izvēlētā kredītdevēja, kā arī kredītņēmēja maksātspējas. Patēriņa kredīts definējams kā ilgtermiņa aizdevums, jo jāatdod ilgākā laika posmā - parasti dažu mēnešu vai gadu laikā.
Viena no patēriņa kredīta priekšrocībām ir tā pieejamība - tas atrodams gandrīz visu kredītdevēju piedāvājumā. Līdz ar to atrast labāko risinājumu ir vienkāršāk. Saņemtos naudas līdzekļus iespējams tērēt pēc saviem ieskatiem - tas nozīmē, ka nav jāatskaitās par to, kādiem mērķiem nauda tērēta.
Lai saņemtu patēriņa kredītu, jāatbilst kredītdevēja noteiktajām prasībām. Vairumā gadījumu šis kredīta veids pieejams personām no 20 gadu vecuma, taču ir kredītdevēji, kas patēriņa kredītu izsniedz no 18 gadiem. Svarīgi aspekti ir arī kredītvēsture (tai jābūt pozitīvai), kā arī ienākumu līmenis.
Auto kredīts
Auto kredīts ir viens no patēriņa kredīta viediem, taču paredzēts konkrētam mērķim - automašīnas iegādei. Šāda veida kredīts ir piemērots arī, ja plānots iegādāties, piemēram, motociklu vai citu transportlīdzekli. Šo kredītu var izmantot gan jauna, gan lietota transportlīdzekļa iegādei.
Pieejamā kredīta summa atkarīga no aizdevēja. Parasti kredītlimits ir līdz 15 000 eiro, taču ir pieejams arī lielāks finansējums. Atšķiras arī atmaksas termiņš - tas var būt no dažiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem. Viss atkarīgs no kredītdevēja noteikumiem un aizdevuma summas.
Auto kredīts, salīdzinājumā ar automašīnas līzingu, sniedz vairākas priekšrocības. Pirmkārt, nav nepieciešama pirmā iemaksa. Tas nozīmē, ka nav vajadzīgi savi naudas līdzekļi, lai iegādātos vēlamo transportlīdzekli. Šis ir ļoti noderīgi gadījumā, ja auto nepieciešams steidzami, piemēram, darba vajadzībām.
Otra būtiska priekšrocība - iegādājoties transportlīdzekli, to uzreiz var reģistrēt uz pircēja vārda, tātad tā būtībā uzreiz ir kredītņēmēja, nevis līzinga kompānijas īpašumā. Tāpat, izmantojot auto kredītu, KASKO apdrošināšana nav obligāta prasība. Jāņem vērā, ka šī kredīta nosacījumi var atšķirties atkarībā no aizdevēja, taču kopumā auto kredīta sniegtās priekšrocības ir acīmredzamas.
Kas attiecas uz kredīta saņemšanas nosacījumiem, tie, kā tas ir ar visiem kredītu veidiem, atšķiras atkarībā no kredītdevēja, pie kā aizdevums tiek noformēts. Ir aizdevēji, kas auto kredītu piedāvā jau no 18 gadu vecuma, dodot iespēju jaunietim iegādāties savu pirmo auto uzreiz pēc autovadītāja apliecības nokārtošanas. Ir arī tādi kredītdevēji, kas šo pakalpojumu piedāvā personām, kas sasniegušas 20 vai vairāk gadu vecumu.
Vēl viens faktors, kas jāņem vērā - automašīna jāiegādājas un jāreģistrē CSDD noteiktā laikā pēc kredīta saņemšanas. Visbiežāk auto iegādei atvēlētas 30 dienas. Pēc automašīnas reģistrācijas kredītdevējam jāiesniedz auto tehniskās pases kopija.
Vēlreiz jāuzsver, ka kredīta saņemšanas un atmaksas nosacījumi var atšķirties atkarībā no aizdevēja noteikumiem un kredītņēmēja iespējām. Pirms kredīta noformēšanas rūpīgi iepazīstieties ar līguma noteikumiem. Ja nepieciešams, konsultējieties ar kredītiestādes speciālistiem.
Ātrais kredīts
Ātrais kredīts ir īstermiņa aizdevuma veids. Ņemot vērā, ka šī kredīta atmaksas termiņš ir salīdzinoši īss, arī pieejamā summa ir samērā neliela - no dažiem desmitiem līdz pāris simtiem eiro.
Ātrais kredīts ir piemērots nelielu izdevumu segšanai, piemēram, steidzama rēķina apmaksai, kas līdz algas dienai gaidīt nevar. Tāpat ātro kredītu var izmantot ne tikai neplānotiem tēriņiem, bet arī kādam nelielam pirkumam.
Šāda tipa kredītu var saņemt salīdzinoši īsā laikā. Vispirms jāaizpilda pieteikums tiešsaistē, kas tiek izskatīts pavisam drīz (ar nosacījumu, ka tas tiek iesniegts aizdevēja darba laikā). Pozitīva lēmuma gadījumā nauda uz reģistrācijas laikā norādīto bankas kontu tiek pārskaitīta dažu minūšu laikā. Saņemtos naudas līdzekļus var tērēt pēc saviem ieskatiem. Ātrais kredīts lielākoties ir pieejams bez ķīlas un galvojuma, kas atvieglo kredīta noformēšanas un saņemšanas procesu.
Izvēloties šo kredīta veidu, jāņem vērā, ka tam, salīdzinājumā ar citiem aizdevumu veidiem, parasti ir augstākas procentu likmes. Tomēr, ņemot vērā, ka šis ir kredīts, kas tiek izsniegts ar īsu atmaksas termiņu, kopējās kredīta izmaksas var būt ļoti pieņemamas.
Plānojot noformēt ātro īstermiņa kredītu, ir svarīgi pievērst uzmanību maksājumu apmēram. Izvērtējiet savas finansiālās iespējas un pārliecinieties, ka varēsiet veikt noteikto ikmēneša maksājumu. Ja izvēlētais kredīta atmaksas termiņš ir 30 dienas, novērtējiet, vai kredīta atmaksa neradīs robu Jūsu ģimenes budžetā.
Ir aizdevēji, kas īstermiņa kredītus izsniedz personām no 18 gadu vecuma, bet lielākoties tie pieejami tiem, kuri sasnieguši vismaz 20 gadu vecumu. Svarīgi aspekti, kas tiek ņemti vērā, ir arī kredītņēmēja ienākumu līmenis un kredītvēsture - šīs prasības ir būtiskas, noformējot jebkuru aizdevumu.
Kredītlīnija
Populārs aizdevuma veids ir arī kredītlīnija. Savā ziņā tā atgādina banku izsniegtās kredītkartes. Izskatot kredīta pieteikumu, kredītņēmējam tiek piešķirts kredītlimits. Tā ietvaros var saņemt visu naudas summu uzreiz vai arī pa daļām. Pamatā arī šis kredīta veids var tikt uzskatīts par ilgtermiņa kredītu, jo, atkarībā no tā, kāda apmēra kredītlimits piešķirts, un kāda naudas summa no tā ir izmantota, kredītlīniju iespējams atmaksāt vairāku mēnešu vai pat gadu laikā. Ik mēnesi jāsedz vismaz minimālais maksājums, kas ir atkarīgs no izmantotās summas. Savukārt, ja kredītlīnija ir noformēta, bet netiek izmantota, nekādi maksājumi jāveic nav.
Šis aizdevuma veids piemērots situācijā, kad plānots īstenot kādu ieceri, bet nav zināms, cik daudz naudas šim mērķim būs vajadzīgs. Tāpat kredītlīnija var tikt izmantota kā drošības ''spilvens'' neparedzētās situācijās, kas steidzami nepieciešami naudas līdzekļi. Ja kredītlīnija ir noformēta, izņemt papildus naudas summu ir salīdzinoši vienkārši.
Kopumā kredītlīnija ir aizdevums, kas, elastīgo nosacījumu dēļ, paredz daudz priekšrocību. Tomēr aizdevuma pieejamība var arī radīt nepārdomātas aizņemšanās risku, kad tiek paņemts vairāk naudas nekā tas ir nepieciešams. Tas, savukārt, var radīt problēmas ar kredīta atmaksu. Neatkarīgi no tā, kāda veida aizdevums tiek noformēts, svarīgi izvērtēt savas vajadzības un iespējas!
Kas attiecas uz kredītlīnijas saņemšanas nosacījumiem, tie ir tādi paši kā patēriņa kredītam vai ātrajam aizdevumam. Kredīts tiek izsniegts personām ar pietiekamu ienākumu līmeni un pozitīvu kredītvēsturi.
Hipotekārais kredīts
Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, kas ir paredzēts nekustamā īpašuma iegādei. Jāņem vērā, ka vairumā gadījumu šis kredīts tiek izsniegts pret ķīlu. Kā nodrošinājums var kalpot nekustamais īpašums, ko plānots iegādāties vai būvēt. Tas nozīmē, ka iegādātais mājoklis kredītņēmēja īpašumā pilnībā nonāks tikai pēc hipotekārā kredīta atmaksas.
Pamatā hipotekāro kredītu izmanto, lai iegādātos vai uzbūvētu nekustamo īpašumu. Tomēr tas var būt piemērots arī ēkas pārbūves, labiekārtošanas un renovācijas darbiem.
Šādu kreditēšanas iespēju piedāvā gan bankas, gan nebanku aizdevēji. Tas, kurš variants piemērotāks - banka vai nebanku kredītdevējs - atkarīgs no vairākiem faktoriem, tostarp nepieiciešamās kredīta summas. Bankas parasti piedāvā lielāku hipotekāro kredītu.
Šī ilgtermiņa kredīta atmaksas termiņš var būt līdz pat 40 gadiem. Tas jāizvēlas atkarībā no tā, kāds ir vēlamais ikmēneša maksājums. Jo tas ir lielāks, jo ātrāk kredītu būs iespējams atmaksāt. Arī kopējās kredīta izmaksas ir atkarīgas no aizdevuma atmaksas termiņa. Kas attiecas uz procentu likmēm, hipotekārajam kredītam tās ir zemākas kā citiem aizdevumu veidiem. Tomēr jāatceras, ka procentu likmes, tāpat kā citi līguma nosacījumi, tiek noteikti individuāli.
Hipotekārā kredīta noformēšana prasa diezgan daudz laika un pūļu - tas noteikti nav ātrs process. Izvērtējot kredīta pieteikumu, aizdevējs ņem vērā ienākumu līmeni, kredītvēsturi, kā arī jau esošās kredītsaistības un to apmēru. Pieteikšanās šim kredītam notiek pēc tam, kad izvēlēts īpašums, ko plānots iegādāties. Lielākoties ir nepieciešams arī nekustamā īpašuma novērtējums.
Vēl viens būtisks faktors, ko nevajadzētu aizmirst, ir papildu izmaksas, kas ir vajadzīgas dokumentu nokārtošanai, ierakstam Zemesgrāmatā un citiem ar šo darījumu saistītu izdevumu segšanai. Līdz ar to, hipotekārais kredīts ir viens no tiem aizdevumiem, kas var prasīt diezgan daudz laika un iesaistīšanās. Tomēr tā ir iespēja tikt pie sava mājokļa - mūsdienās bez kredīta noformēšanas īstenot šo ieceri var vien retais.
Kā salīdzināt kredītus?
Šie un citi kredītu veidi ir dažādu kredītdevēju piedāvājumā. Kad izskatīti pieejamie kredītu veidi un saprasts, kāds aizdevums ir piemērotākais, nākamais solis ir salīdzināt vairākus variantus, kas ļaus izvēlēties prasībām un vajadzībām atbilstošāko.
Tas, kādiem faktoriem pievērst uzmanību, apskatot kredītu piedāvājumus, atkarīgs no izvēlētā aizdevuma. Piemēram, ja tas ir auto vai patēriņa kredīts, nianses būs specifiskākas nekā tad, ja tiek noformēts, patēriņa vai īstermiņa aizdevums.
Tomēr, neatkarīgi no tā, kādu aizdevumu plānots izmantot, pievērsiet uzmanību
- Procentu likmei - no tā, kāda ir procentu likme, ir atkarīgas kopējās aizdevuma izmaksas. Tomēr jāatceras, ka vairumā gadījumu procentu likmes tiek noteiktas individuāli, ņemot vērā kredītņēmēja maksātspēju un kredītvēstures statusu
- Atmaksas termiņam un atmaksas nosacījumiem, tostarp tam, vai ir iespējams kredītu atmaksāt pirms līgumā noteiktā laika, tādējādi samazinot procentos aprēķināto
- Pieejamai kredīta summai - izvērtējiet, vai summa, ko piedāvā aizdevējs, ir pietiekama Jūsu ieceres īstenošanai. Ja nepieciešams īstermiņa aizdevums, pievērsiet uzmanību arī tam, kāda ir minimālā pieejamā kredīta summa
Ja rodas kādi jautājumi par kredīta noformēšanu vai atmaksu, vienmēr konsultējieties ar kredītspeciālistiem, kuri sniegs atbildes un ieteiks labākos risinājumus.
Atbildīga Aizņemšanās
Šobrīd gan īstermiņa, gan ilgtermiņa kredīti pieejami plašā izvēlē, ļaujot kredītņēmējiem īstenot lielākas un mazākas ieceres. Tomēr jāpatur prātā, ka jebkurš finanšu pakalpojums ir atbildība. Tādēļ pirms tā noformēšanas ir jāizvērtē gan tā nepieciešamība, gan arī sava maksātspēja.
Aizņemties ieteicams tikai tad, ja ir skaidrs, ka kredītu spēsiet atmaksāt saskaņā ar līguma nosacījumiem. Ja tomēr rodas grūtības veikt kredīta maksājumus, sazinieties ar kredītdevēju, lai vienotos par abām pusēm pieņemamu risinājumu.
Kredīti - tā ir iespēja tikt pie papildus līdzekļiem gan steidzamiem ikdienas tēriņiem, gan lielākiem maksājumiem. Tomēr iepriekš svarīgi iepazīties ar visu būtisko informāciju un izvērtēt savas iespējas veikt finansiālo saistību izpildi.
