Studijas ir ieguldījums nākotnē, taču ne vienmēr jauniešiem vai viņu ģimenēm ir pietiekami līdzekļi studiju maksai un ikdienas izdevumu segšanai. Neatkarīgi no tā, vai plānots studēt tepat Latvijā vai ārvalstīs, studentu kredīti joprojām ir populārs risinājums gan pilna laika studentiem, gan tiem, kuri vēlas apvienot studijas ar darbu. Neapšaubāmi, populārākā izvēle joprojām ir valsts garantētie aizdevumi, tomēr arvien biežāk tiek apsvērtas arī nebanku kreditētāju alternatīvas, ņemot vērā kopējās kredīta izmaksas un ātrāku piekļuvi finansējumam.
Studentu kredīti
Latvijā pieejami divi galvenie studentu kredītu veidi: studiju kredīts un studējošā kredīts. Lai arī abi paredzēti studentiem, to mērķi un izmantošana atšķiras.
Studiju kredīts
Studiju kredīts paredzēts mācību maksas segšanai. Šo aizdevumu ierasti pārskaita augstskolai, nevis pašam studentam. Tas ir piemērots gadījumos, kad students mācās maksas programmā un vēlas sadalīt izmaksas par augstākās izglītības iegūšanu ilgākā periodā.
Parasti studiju kredītu iespējams saņemt studentiem, kuri studē akreditētā augstskolā Latvijā vai ārvalstīs. Bankas un valsts garantiju programmas bieži nosaka arī vecuma ierobežojumus un prasību par aktīvu studiju statusu augstākās izglītības iestādē.
Studējošā kredīts
Studējošā kredīts paredzēts ikdienas izdevumiem: mājokļa īrei, transportam, pārtikai vai citiem ar studijām saistītiem tēriņiem. Atšķirībā no studiju kredīta, nauda tiek izmaksāta pašam studentam, parasti pa daļām katru mēnesi.
Šis aizdevums bieži palīdz studentiem koncentrēties uz studijām, nevis pilna laika vai pusslodzes darbu. Studējošā kredīts ir populārs jauniešu vidū, kuri studē citā pilsētā vai dzīvo kopmītnēs.
Abiem šiem studentiem paredzētajiem kredītu veidiem svarīga ir studiju programmas akreditācija. Ja augstskola vai programma nav akreditēta, finansējumu saņemt nav iespējams.
Noformēšana un prasības
Studentu kredītu noformēšana Latvijā pēdējos gados kļuvusi daudz vienkāršāka. Pieteikumu iespējams iesniegt internetbankā vai bankas filiālē, un bieži vien atbilde tiek sniegta dažu dienu laikā.
Lai saņemtu studentu kredītu, parasti nepieciešami:
- personu apliecinošs dokuments;
- apliecinājums par studijām;
- informācija par studiju programmu;
- dažos gadījumos - galvotājs vai līdzaizņēmējs.
Pieņemot lēmumu par kredīta noformēšanu, svarīgi pievērst uzmanību:
- gada procentu likmei;
- līguma maksai;
- atmaksas termiņam;
- iespējām atlikt maksājumus.
Pirms līguma parakstīšanas ieteicams salīdzināt vairākus piedāvājumus, jo kopējās izmaksas (GPL) var būtiski atšķirties.
Studentu kredītu alternatīvas
Ne visi studenti vēlas vai var saņemt klasisku studentu kredītu bankā. Banku prasības bieži paredz studiju statusa pārbaudi, akreditētu studiju programmu, dažādu dokumentu iesniegšanu vai ierobežojumus attiecībā uz studijām ārvalstīs. Turklāt pieteikuma izvērtēšana var aizņemt salīdzinoši ilgāku laiku, kas ne vienmēr ir piemēroti situācijās, kad finansējums nepieciešams steidzami. Ja students neatbilst bankas nosacījumiem vai meklē elastīgāku risinājumu, iespējams apsvērt alternatīvus aizdevumu veidus.
Nebanku aizdevēji parasti piedāvā vienkāršāku un ātrāku pieteikšanās procesu, attālinātu noformēšanu un elastīgākus aizņemšanās nosacījumus. Šādi finanšu risinājumi var būt noderīgi ne tikai studiju maksas segšanai, bet arī ikdienas izdevumiem, dzīvošanas izmaksām vai neparedzētiem izdevumiem studiju laikā. Nebanku aizdevēju finanšu pakalpojumi ir īpaši piemēroti strādājošiem studentiem, kuriem ir regulāri ienākumi un iespēja izpildīt maksātspējas prasības.
Patēriņa kredīts
Patēriņa kredīts ir lielisks risinājums studiju maksas segšanai. Šāda aizdevuma priekšrocība ir vienkāršāka noformēšana un iespēja izmantot līdzekļus jebkuram mērķim.
Kredīts pret ķīlu
Lielākām studiju izmaksām vai augstākās izglītības iegūšanai ārvalstīs daži izvēlas kredītu pret ķīlu. Šādā gadījumā aizdevums tiek nodrošināts ar nekustamo īpašumu vai citu vērtīgu aktīvu. Šis kredīta veids var piedāvāt zemākas procentu likmes un lielāku aizdevuma summu.
Kredītlīnija
Kredītlīnija ir elastīgs risinājums studentiem ikdienas izdevumiem. Students var izmantot tikai nepieciešamo summu un maksāt procentus par faktiski izmantoto daļu. Tas var būt ērti situācijās, kad izdevumi katru mēnesi atšķiras, piemēram, īres vai komunālo maksājumu segšanai.
Kredīts studijām ārzemēs
Nebanku aizdevēju piedāvājumi var būt īpaši noderīgi studentiem, kuri plāno studijas ārvalstīs. Šāds finansējums var palīdzēt segt ne tikai studiju maksu, bet arī ikdienas izdevumus: dzīvesvietu, transportu, apdrošināšanu, mācību materiālus un citus ar pārcelšanos saistītus tēriņus.
Elastīgāki nosacījumi un ātrāka noformēšana bieži ir priekšrocība situācijās, kad nepieciešams finansējums pirms studiju sākuma vai neilgi pirms došanās uz ārvalstīm. Tas var būt aktuāli arī studentiem, kuri piedalās apmaiņas programmās, piemēram, Erasmus+, vai dodas pieredzes apmaiņā un prakses programmās uz citu valsti.
Šādos gadījumos papildu finansējums var palīdzēt segt sākotnējās izmaksas, kamēr tiek saņemta stipendija vai cits finansiāls atbalsts. Vienlaikus svarīgi rūpīgi izvērtēt aizdevuma nosacījumus un pārliecināties, ka ikmēneša maksājumi būs samērīgi arī pēc studiju beigšanas.
Banku vai nebanku kredīti studentiem
Izvēloties finansējumu studijām vai ikdienas izdevumiem, studentiem ieteicams salīdzināt banku un nebanku aizdevēju piedāvājumus. Katram risinājumam ir savas priekšrocības - bankas parasti piedāvā valsts garantijas iespējas, savukārt nebanku aizdevēji nodrošina ātrāku noformēšanu un elastīgākus nosacījumus. Zemāk salīdzināti būtiskākie aspekti, kas palīdzēs izvēlēties piemērotāko risinājumu.
| Kritērijs | Banku studentu kredīts | Nebanku aizdevums |
|---|---|---|
| Valsts garantija | Ir | Nav |
| Atlikta atmaksa | Ir (gadu pēc studiju beigšanas) | Nav |
| Procentu likme | No 3,5 % līdz 5 % + Euribor | No 6,9 % |
| Atmaksas termiņš | Līdz 10 gadiem | Līdz 10 gadiem |
| Noformēšanas ātrums | Vidējs | Ātrs |
| Prasības | Aktīvs studiju statuss, akreditēta studiju programma | Maksātspēja |
| Elastība | Ierobežota | Lielāka |
Studentu kredīts Latvijā daudziem jauniešiem palīdz iegūt izglītību un veidot veiksmīgu karjeru. Vienlaikus pirms aizņemšanās nepieciešams rūpīgi izvērtēt visas iespējas - gan banku studentu kredītus, gan alternatīvus risinājumus.
Svarīgākais ir izvēlēties aizdevumu ar saprotamiem nosacījumiem, piemērotu atmaksas termiņu un pieņemamām izmaksām. Salīdzinot vairākus piedāvājumus un izvērtējot savas finansiālās iespējas, iespējams atrast risinājumu, kas palīdzēs koncentrēties uz studijām bez lieka finanšu stresa.
