Dzīvē gadās situācijas, kad steidzami nepieciešami papildu finanšu līdzekļi – pēkšņi izdevumi, lielāki pirkumi vai jau ilgstoši atlikti plāni. Šādās situācijās aktuāls kļūst jautājums: kur aizņemties naudu? Plašajā naudas aizdevumu piedāvājumā var apjukt ikviens. Banku pakalpojumi, nebanku kreditētāju aizdevumi – katram no tiem ir savas priekšrocības un trūkumi, tāpēc ir svarīgi saprast, kurš pakalpojums ir piemērotākais tieši Tavā situācijā!
Kur vērsties, ja radusies nepieciešamība aizņemties?
Ja radusies nepieciešamība pēc naudas aizdevuma, Tava galvenā izvēle ir starp banku un nebanku aizdevēju piedāvājumiem. Katra alternatīva ir piemērota dažādām dzīves situācijām – neatkarīgi no tā, vai aizdevums nepieciešams steidzamu izdevumu segšanai vai iepriekš plānotai investīcijai.
Banku kredīti
Banku aizdevumi parasti nodrošina zemākas procentu likmes un garākus aizdevumu termiņus. Tomēr, lai saņemtu aizdevumu bankā, bieži vien nepieciešams izpildīt stingrus nosacījumus – oficiāli ienākumi, laba kredītvēsture un nereti arī ķīla vai galvotājs. Pieteikšanās process un aizdevuma noformēšana var aizņemt pat vairākas nedēļas.
Nebanku kredīti
Nebanku kredītdevēji piedāvā daudz elastīgāku pieeju patērētāju kreditēšanai un plašu finanšu pakalpojumu klāstu. Nebanku kredīti ir piemēroti gan īstermiņa, gan ilgtermiņa mērķu īstenošanai. Lielākā priekšrocība – ātra pieteikšanās un lēmuma pieņemšana, bieži vien dažu minūšu laikā. Tomēr jāņem vērā, ka nebanku aizdevumiem mēdz būt augstāka procentu likme un īsāks atmaksas termiņš.
Populārākie aizdevumi steidzamiem izdevumiem
Steidzamas situācijas, piemēram, bojāta sadzīves tehnika vai ārsta rēķins, prasa tūlītēju risinājumu. Šādiem gadījumiem piemēroti ir elastīgi un ātri pieejami aizdevumi.
Ātrais kredīts
Ātrais kredīts ļauj aizņemties nelielas summas ar īsu atmaksas termiņu - no 3 mēnešiem. Šāds kredīts var tikt izsniegts dažu minūšu laikā pēc pieteikuma apstiprināšanas. Nav nepieciešama ķīla, galvotājs vai ilgs vērtēšanas process.
Kredītlīnija
Kredītlīnija darbojas kā "naudas rezerve" vai “drošības spilvens” – aizņēmējs saņem pieeju konkrētai summai un var izmantot tikai nepieciešamo daļu, maksājot procentus tikai par izmantoto summu. Elastīga atmaksas iespēja padara kredītlīniju par ērtu risinājumu ilgstošākām vajadzībām.
Populārākie aizdevumi plānotiem izdevumiem
Kad runa ir par plānotiem tēriņiem – mājokļa labiekārtošanu, transportlīdzekļa iegādi vai izglītību –, piemērotāki ir vidējā termiņa vai ilgtermiņa kredīti.
Patēriņa kredīts
Šis ir viens no visbiežāk izmantotajiem aizdevuma veidiem gan bankās, gan nebanku sektorā. Patēriņa kredīts paredzēts dažādu mērķu īstenošanai – gan mēbeļu vai sadzīves tehnikas iegādei, gan lielākiem personīgiem ieguldījumiem veselībā vai izglītībā. Tas parasti ir pieejams līdz pat 25 000 EUR ar atmaksas termiņu līdz 120 mēnešiem.
Kredīts remontam
Remontdarbiem bieži nepieciešami lielāki ieguldījumi. Remonta kredīts ļauj pakāpeniski segt izmaksas par būvmateriāliem, pakalpojumiem vai aprīkojumu. Šo kredītu bieži iespējams saņemt bez ķīlas vai izdevumu pierādīšanas.
Auto kredīts
Auto iegādes kredīts paredzēts jauna vai lietota transportlīdzekļa pirkšanai. Nereti kā nodrošinājums tiek izmantots pats auto. Daži nebanku uzņēmumi piedāvā finansējumu arī bez ķīlas, taču ar augstāku procentu likmi.
Kredīts mājokļa iegādei
Dzīvoklis, zeme vai māja bieži ir lielākais dzīves pirkums, un tam nepieciešami specifiski ilgtermiņa aizdevumi.
Hipotekārais kredīts
Hipotekāro kredītu izsniegšanu nodrošina bankas. Šis aizdevums ir paredzēts mājokļa iegādei vai būvniecībai ar ilgtermiņa atmaksu līdz pat 30 gadiem. Parasti nepieciešams pirmās iemaksas nodrošinājums un nekustamā īpašuma vērtējums.
Kredīts pret ķīlu
Ja īpašums jau pieder, iespējams saņemt aizdevumu, ieķīlājot to kā nodrošinājumu. Kredīts pret ķīlu ir piemērots risinājums lielākiem tēriņiem – jauna nekustamā īpašuma iegādei, jo ļauj saņemt salīdzinoši izdevīgākus nosacījumus.
Nerimstošā diskusija – banka vai nebanku kreditētājs?
Izvēle starp banku un nebanku aizdevēju nav viennozīmīga – tas ir jautājums par katra klienta individuālajām vajadzībām un iespējām. Bankas piedāvā zemākas likmes un lielākus aizdevumus, taču aizdevumu noformēšana prasa laiku un salīdzinoši lielu birokrātiju. Nebanku kredītdevēji ir daudz elastīgāki – aizdevumu var saņemt ātrāk un ar vienkāršākiem nosacījumiem.
Banku aizdevumi būs piemērotāki, ja:
- Tev ir nepieciešams ilgtermiņa aizdevums nekustamā īpašuma iegādei;
- Tev nauda nav nepieciešama steidzami;
- Tu plāno aizņemties lielāku summu uz ilgu termiņu.
Nebanku aizdevēji būs piemērotāki, ja:
- Tev nepieciešams aizdevums steidzami;
- Aizņemies uz īsu vai vidēju termiņu un salīdzinoši nelielu summu;
- Ir pieejama ķīla lielāka aizdevuma nodrošināšanai.
Kā izvēlēties piemērotāko naudas aizdevumu?
Pareizā aizdevuma izvēle sākas ar skaidru izpratni par to, kādam mērķim tas ir nepieciešams, cik liela ir nepieciešamā summa un kādas ir Tavas iespējas to atmaksāt. Ne visi aizdevumi ir piemēroti katrai situācijai, un kļūdaini izvēlēts kredīts var radīt ilgstošas finansiālas sekas.
Pirms pieņem lēmumu, rūpīgi pārdomā savu ikmēneša budžetu un ienākumu stabilitāti. Tāpat ir svarīgi salīdzināt vairākus aizdevumu piedāvājumus, lai saprastu, kurš no tiem patiešām ir visizdevīgākais un drošākais.
Pirms aizņemšanās vienmēr izvērtē:
- Kāpēc aizdevums nepieciešams – steidzami vai plānoti tēriņi?
- Vai izvēlētā summa un termiņš ir atbilstoši Taviem ienākumiem?
- Kāda ir kopējā atmaksas summa (ne tikai procenti)?
- Cik skaidri un saprotami ir aizdevēja nosacījumi?
- Kāda ir Tava kredītvēsture un vai tā ietekmē iespējas?
Atbildīga aizņemšanās
Naudas aizdevums ir nopietns finansiāls lēmums, kas prasa pārdomātu pieeju. Tas var būt lielisks rīks mērķu sasniegšanai – ja tas tiek izmantots pārdomāti. Savukārt impulsīva aizņemšanās bez skaidra atmaksas plāna var radīt nopietnas problēmas.
Aizņemies tikai tik, cik patiešām nepieciešams, izvērtē atmaksas spējas un vienmēr iepazīsties ar visiem līguma nosacījumiem, pirms to parakstīšanas.
Atceries: aizņemies atbildīgi – tas ir ne tikai likuma, bet arī veselīga budžeta pamatprincips.
Neatkarīgi no tā, vai izvēlies banku vai nebanku aizdevēju, galvenais ir aizņemties ar skaidru mērķi un reālu atmaksas plānu. Mūsdienās ir pieejami desmitiem dažādu kredītveidu – gan steidzamām vajadzībām, gan plānotiem ieguldījumiem –, tāpēc ir svarīgi salīdzināt piedāvājumus, rūpīgi izlasīt nosacījumus un izvēlēties to risinājumu, kas vislabāk atbilst Tavām iespējām un vajadzībām.
Atceries, ka atbildīga aizņemšanās sākas ar godīgu izvērtējumu: vai aizdevums ir nepieciešams, un vai Tu to vari atļauties? Ja atbilde ir jā, tad mūsdienu finanšu tirgus piedāvā daudz elastīgu un pieejamu risinājumu.
