Mūsdienu finanšu vide piedāvā plašas iespējas saņemt visdažādākos pakalpojumus – no ikdienas pirkumiem ar kredītkartes vai kredītlīnijas starpniecību līdz hipotekārajiem aizdevumiem mājokļa iegādei. Aizņemšanās pati par sevi nav slikta lieta – tā var palīdzēt īstenot mērķus un uzlabot dzīves kvalitāti. Tomēr katrs aizņēmums nāk ar atbildību – gan pret aizdevēju, gan pret savu nākotnes finansiālo drošību. Lai uzturētu stabilas un veselīgas attiecības ar savām finansēm, ir būtiski saprast, kas ir kredītsaistības, kā tās ietekmē mūsu ikdienu un kā pārbaudīt savu kredītvēsturi Latvijā.
Kas ir kredītsaistības
Kredītsaistības ir jebkāda veida finanšu saistības, ko esam uzņēmušies, aizņemoties naudu no juridiskas vai fiziskas personas ar nosacījumu, ka šī summa tiks atdota noteiktā laikā un saskaņā ar līgumā noteiktajiem nosacījumiem. Tas var būt vienreizējs aizdevums vai ilgtermiņa kredīts, kuram noteikta procentu likme, atmaksas grafiks un soda sankcijas par saistību nepildīšanu.
Kredītsaistības var izpausties dažādos veidos. Visbiežāk tās ir:
- Patēriņa kredīti
- Hipotekārie kredīti
- Auto līzings vai kredīts
- Kredītkartes un kredītlīnijas
- Pirkumi ar pēcapmaksu (līzings)
Lai arī šīs saistības ir ierasta ikdienas sastāvdaļa, to pārvaldība prasa uzmanību, disciplīnu un zināšanas.
Kāpēc sekot līdzi savām kredītsaistībām ir svarīgi
Regulāra sekošana līdzi kredītsaistībām nav tikai atbildīgas aizņemšanās pazīme – tas ir arī veids, kā sevi pasargāt no finansiālām problēmām nākotnē.
Pirmkārt, pārskatāma saistību pārvaldība palīdz labāk kontrolēt savus ienākumus un izdevumus. Zinot regulāro maksājumu apmēru, iespējams efektīvāk plānot budžetu un izvairīties no pārliekas finansiālās slodzes.
Otrkārt, laikus veikti maksājumi uzlabo kredītvēsturi. Pozitīva kredītvēsture ir būtiska, ja nākotnē vēlies saņemt aizdevumu – piemēram, mājokļa iegādei vai uzņēmējdarbības uzsākšanai.
Treškārt, ja netiek sekots līdzi kredītsaistībām, iespējams nonākt situācijā, kur parādi negaidīti uzkrājas. Daudzi no mums aizmirst par vecām kredītkartēm vai neaktīviem kontiem, kuriem joprojām tiek piemērota komisijas maksa. Laicīgi identificējot šādas saistības, iespējams izvairīties no nepatīkamiem pārsteigumiem.
Kādās situācijās cilvēki visbiežāk vēlas noskaidrot savas kredītsaistības
Lai gan regulāra kredītsaistību pārbaude ir ieteicama visiem, ir vairākas situācijas, kad cilvēki īpaši bieži meklē šo informāciju. Šīs situācijas parasti ir saistītas ar svarīgiem finanšu lēmumiem.
- Pirms jauna aizdevuma noformēšanas: Cilvēki vēlas uzzināt savu kredītvēsturi un pārliecināties, ka nav kavējumu vai neatmaksātu kredītu, kas varētu ietekmēt aizdevuma apstiprinājumu.
- Dzīvesvietas iegāde vai maiņa: Hipotekārā kredīta saņemšana ir liels solis, tāpēc aizņēmēji iepriekš rūpīgi pārskata savas saistības, lai nodrošinātu labvēlīgus nosacījumus.
- Uzņēmējdarbības uzsākšana: Personīgā kredītvēsture var ietekmēt uzņēmējdarbības aizdevuma piešķiršanu, jo īpaši, ja uzņēmumam vēl nav kredītvēstures.
- Aizdomas par krāpniecību vai kļūdainu informāciju: Cilvēki pārbauda savu kredītvēsturi, ja uzskata, ka kāds varētu būt aizņēmies viņu vārdā.
- Finansiālās grūtības: Saskaroties ar bezdarbu vai citām finanšu problēmām, cilvēki vēlas pārskatīt savu finansiālo situāciju, lai meklētu risinājumus tās uzlabošanai.
Kā pārbaudīt savas saistības?
Lai arī daudzi zina, ka viņiem ir kāds kredīts, ne visi apzinās visu savu saistību apmēru vai statusu. Latvijā pieejami vairāki resursi, kur iespējams pārbaudīt gan aktīvos aizdevumus, gan kredītvēstures datus.
AS Kredītinformācijas Birojs
Kredītinformācijas Birojs apkopo informāciju no bankām, līzinga kompānijām, nebanku aizdevējiem un atsevišķiem komunālo pakalpojumu sniedzējiem.
Pārbaude pieejama vietnē manakreditvesture.lv, autentificējoties ar Smart-ID, eParakstu vai internetbanku. Iespējams redzēt aktīvos kredītus, atlikumus, kavējumus un slēgtās saistības.
Latvijas Bankas Kredītu reģistrs
Latvijas Bankas Kredītu reģistrs apvieno informāciju par visiem aizdevumiem, kas pārsniedz 150 eiro, un ko piešķīrušas Latvijā reģistrētas finanšu institūcijas. Datus iespējams iegūt bez maksas, pieslēdzoties ar internetbanku Latvijas Bankas portālā.
Ja rodas problēmas ar kredītsaistību izpildi
Dzīvē nereti rodas situācijas, kad kļūst grūti segt regulāros maksājumus – darba zaudējums, veselības problēmas vai citi neparedzēti apstākļi. Svarīgākais šādā brīdī ir nekavēties un rīkoties.
Pirmais solis – sazināties ar kreditoru. Daudzi aizdevēji piedāvā iespēju restrukturizēt aizdevumu – pagarināt atmaksas termiņu vai samazināt mēneša maksājumu. Ja problēmas kļūst nopietnākas, var apsvērt parādu apvienošanu vai pat maksātnespējas procesu.
Kredītsaistības ir neatņemama mūsdienu dzīves sastāvdaļa. Tās pašas par sevi nav nedz labas, nedz sliktas – viss atkarīgs no tā, kā mēs tās pārvaldām. Atbildīga aizņemšanās, regulāra saistību pārskatīšana un savlaicīga rīcība problēmsituācijās var palīdzēt nodrošināt finansiālu stabilitāti un sirdsmieru. Neatliec uz rītdienu – pārbaudi savas kredītsaistības jau šodien!
