Aizdevuma saņemšana jaunam uzņēmumam ne vienmēr ir vienkārša, īpaši tad, ja uzņēmums darbojas salīdzinoši neilgu laiku un tam vēl nav stabila apgrozījuma vai pietiekamas finanšu vēstures. Banku finansējumam un valsts atbalstītiem risinājumiem var būt noteiktas prasības attiecībā uz uzņēmuma darbības ilgumu, finanšu rādītājiem, biznesa plānu vai nodrošinājumu, tāpēc ne katrs jaunais uzņēmums šiem kritērijiem var atbilst.
Ja tradicionālie kreditēšanas pakalpojumi nav pieejami, viena no alternatīvām ir nebanku aizdevumi uzņēmumiem. Nebanku finansētāji var piedāvāt elastīgāku un individuālāku izvērtēšanu, ņemot vērā ne tikai uzņēmuma darbības vēsturi, bet arī tā pašreizējo finanšu situāciju, finansējuma mērķi un spēju uzņemtās saistības atmaksāt.
Kāpēc jaunam uzņēmumam saņemt aizdevumu var būt sarežģītāk?
Izskatot uzņēmuma kredīta pieteikumu, finansētājam ir svarīgi pārliecināties par uzņēmuma spēju uzņemtās saistības atmaksāt. Uzņēmumiem, kas darbojas vairākus gadus, maksātspēju iespējams izvērtēt, analizējot iepriekšējo periodu apgrozījumu, peļņu, naudas plūsmu un citus finanšu rādītājus.
Jaunam uzņēmumam šādas finanšu vēstures var vēl nebūt vai arī tā var aptvert tikai dažus mēnešus. Tāpēc, izvērtējot finansējuma iespējas, lielāka nozīme var būt uzņēmuma pašreizējiem ieņēmumiem, darbības nozarei, biznesa modelim, finansējuma mērķim, prognozētajai naudas plūsmai un pieejamajam nodrošinājumam.
Tas nenozīmē, ka aizdevums jaunam uzņēmumam nav pieejams. Tomēr jārēķinās, ka finansētājam būs nepieciešama pietiekama informācija, lai objektīvi novērtētu uzņēmuma finansiālo situāciju un spēju pildīt saistības.
Nebanku aizdevums - alternatīva banku finansējumam
Ja bankas finansējums nav pieejams vai uzņēmums vēl neatbilst noteiktajiem bankas kritērijiem, iespējams apsvērt nebanku finansējumu.
Viena no būtiskākajām nebanku finansējuma priekšrocībām var būt elastīgāka pieeja uzņēmuma izvērtēšanai. Tā vietā, lai lēmumu balstītu tikai uz uzņēmuma darbības ilgumu vai vairāku iepriekšējo gadu finanšu pārskatiem, finansētājs var vērtēt uzņēmuma situāciju kopumā.
Nebanku finansējums var būt aktuāls arī tad, ja uzņēmumam ir svarīgi saņemt lēmumu salīdzinoši īsā laikā vai nepieciešams vienkāršāks pieteikšanās process. Daudzos gadījumos sākotnējo pieteikumu iespējams iesniegt tiešsaistē, norādot nepieciešamo finansējuma summu, tā izmantošanas mērķi un informāciju par uzņēmumu.
Vienlaikus jāņem vērā, ka arī nebanku finansētājs izvērtēs uzņēmuma spēju aizdevumu atmaksāt. Elastīgāka pieeja nenozīmē automātisku finansējuma piešķiršanu.
Kādiem mērķiem var izmantot aizdevumu jaunam uzņēmumam?
Jaunam uzņēmumam finansējums var būt nepieciešams gan darbības uzsākšanai, gan turpmākai attīstībai. Pirms aizņemšanās ir svarīgi skaidri noteikt, kam finansējums tiks izmantots un kā konkrētais ieguldījums palīdzēs sasniegt uzņēmuma biznesa mērķus.
Aizdevumu iespējams izmantot, piemēram, aprīkojuma un tehnikas iegādei, telpu iekārtošanai, preču vai izejmateriālu iegādei, transporta vajadzībām, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai vai citiem ar uzņēmuma saimniecisko darbību saistītiem mērķiem.
Jo precīzāk iespējams pamatot finansējuma nepieciešamību, jo vieglāk noteikt arī optimālo aizdevuma summu. Ja konkrēta mērķa sasniegšanai uzņēmumam nepieciešami 10 000 EUR, nav lietderīgi uzņemties 20 000 EUR saistības tikai tādēļ, ka šāda summa ir pieejama. Aizdevuma apjomam jāatbilst faktiskajām uzņēmuma vajadzībām un atmaksas iespējām.
Ko nebanku kreditētāji vērtē, izskatot pieteikumu?
Tas, ka uzņēmums ir jauns, pats par sevi nenozīmē, ka finansējuma pieteikums tiks noraidīts. Pieteikumi parasti tiek izvērtēti individuāli, ņemot vērā konkrētā uzņēmuma situāciju.
Finansētājs var vērtēt uzņēmuma darbības nozari un ilgumu, pašreizējo apgrozījumu, regulāros ieņēmumus, naudas plūsmu un esošās finanšu saistības. Atkarībā no finansējuma veida un nosacījumiem var tikt vērtēta arī uzņēmuma īpašnieku vai valdes locekļu finansiālā situācija, kā arī pieejamais nodrošinājums.
Konkrētie izvērtēšanas kritēriji katram finansētājam var atšķirties, tāpēc pirms pieteikuma iesniegšanas ieteicams iepazīties ar finansējuma nosacījumiem un minimālajām prasībām.
Vai aizdevumu jaunam uzņēmumam var saņemt bez ķīlas?
Tas ir atkarīgs no nepieciešamās finansējuma summas, uzņēmuma finanšu situācijas un konkrētā finansētāja nosacījumiem. Atsevišķos gadījumos uzņēmumam var būt pieejams finansējums bez nekustamā īpašuma ķīlas, īpaši tad, ja nepieciešamā summa ir salīdzinoši neliela un uzņēmums jau spēj uzrādīt pietiekamus un regulārus ieņēmumus.
Ja nepieciešams lielāks finansējums vai uzņēmumam vēl nav pietiekamas finanšu vēstures, finansētājs var pieprasīt papildu nodrošinājumu. Atkarībā no konkrētā pakalpojuma nosacījumiem tas var būt uzņēmumam vai tā īpašniekam piederošs aktīvs.
Nodrošinājums var paplašināt finansējuma iespējas, taču vienlaikus tas palielina aizņēmēja risku. Tāpēc pirms īpašuma izmantošanas par ķīlu ir īpaši svarīgi rūpīgi izvērtēt uzņēmuma spēju veikt maksājumus visā aizdevuma līguma darbības laikā.
Nebanku aizdevums vai investors – kuru izvēlēties?
Piemērotākais finansējuma veids lielā mērā ir atkarīgs no uzņēmuma attīstības stadijas, finansējuma mērķa un spējas nodrošināt pietiekamu un prognozējamu naudas plūsmu.
Saņemot aizdevumu, uzņēmuma īpašnieks saglabā savas kapitāldaļas, taču uzņēmumam rodas regulāras finanšu saistības – aizdevuma pamatsummas un ar finansējumu saistīto izmaksu segšana. Ja uzņēmumam jau ir stabili ieņēmumi un iespējams pietiekami precīzi prognozēt naudas plūsmu, aizdevums var būt piemērots risinājums konkrētu investīciju vai attīstības projektu finansēšanai.
Investora piesaiste darbojas citādi. Investors iegulda uzņēmumā kapitālu, pretī parasti saņemot daļu uzņēmuma kapitāldaļu. Šāds finansējuma veids var būt piemērotāks ļoti agrīnā uzņēmuma attīstības stadijā, kad vēl nav pietiekamu un regulāru ieņēmumu aizdevuma maksājumu veikšanai. Vienlaikus jāņem vērā, ka investora piesaiste var nozīmēt arī īpašumtiesību daļas un noteiktas ietekmes uz uzņēmuma lēmumiem nodošanu investoram.
Ja tradicionālais bankas finansējums jaunam uzņēmumam nav pieejams, nebanku finansējums var būt viena no alternatīvām. Individuāla uzņēmuma situācijas izvērtēšana un elastīgāka pieeja var paplašināt finansējuma iespējas arī uzņēmumiem ar salīdzinoši īsu darbības vēsturi. Tomēr, neatkarīgi no izvēlētā finansējuma veida, aizdevuma summai, kopējām izmaksām un atmaksas grafikam jābūt samērīgam ar uzņēmuma faktiskajām vajadzībām un reālo naudas plūsmu.
